车主贷能不能过要看车主的信用和车况怎么样。要是信用记录有逾期或者负债太高，银行肯定不批。车要是车龄超过五年或者维修记录多，折价也会打折扣。风险主要出在两方面，一是车辆折旧快，三年车可能只剩五成值，还款压力大；二是车主可能突然失业，连车贷都还不上了。

为什么这么判断呢？根据前年行业数据，车主贷不良率12.3%，违约车龄集中在5年以上。比如上海地区，车龄三年内的通过率75%，五年以上只有43%。数据还显示，有三次以上逾期记录的车主，拒批率高达68%。车辆残值每降10%，车主违约概率就涨3.2个百分点。比如北京有案例，车主贷款50万买的车，三年后残值只剩35万，最终断供率比平均值高5倍。银行风控系统会自动把车况折价20%-30%计算进还款额，但实际残值可能更低，这就形成了风险缺口。