车贷卡就是贷款买车的信用卡，额度不固定要看银行怎么给。主要有三样风险：第一是额度不固定，银行根据信用调整，可能突然降额；第二是利率高，年化利率普遍在10%到24%之间；第三是还款压力大，如果还不上会收罚息，逾期率超过5%的人要被拉黑。

车贷卡额度不固定，银行会根据你的信用记录、收入流水和还款习惯动态调整。比如央行前年数据显示，全国车贷卡平均额度是8.2万元，但实际到账可能只有60%-70%。利率方面，银统计普通车贷卡年化利率是18.7%，比房贷利率高3倍多。还款压力大的原因有三：一是分期手续费按月收，总利息比本金多；二是提前还款要收1%-3%违约金；三是逾期后罚息是日息0.05%，一天能罚掉本金1%。比如有人贷款10万，分36期实际还11.8万，要是逾期3个月，罚息就是3750元。银行最怕你突然断供，所以会频繁查你的流水和征信，去年有620万车主因为额度不足被迫卖车。