民间借贷违法主要是借条不规范和高利贷暴力催收惹的祸。借条没写利息上限的，超过年利率36%就违法了。要是对方用暴力威胁或者非法拘禁讨债，直接构成犯罪。比如去年有案例，借五万块月息三块五，结果对方把人关起来要钱，判了三年。

为啥是这个理儿呢？首先法律明确规定了民间借贷的利息上限，超过部分不受保护。根据中国裁判文书网数据，大前年全国民间借贷纠纷案有120万件，其中30%升级为刑事案件。比如借条没写利息上限的，法院会按36%算，超过部分要退回。暴力催收更严重，像非法拘禁、跟踪骚扰这些行为，直接触犯刑法第238条。去年浙江某地法院判了17起这类案件，平均刑期2年8个月。借条不规范的话，比如没写还款时间，对方可以随时要钱，容易引发纠纷。要是双方没签书面协议，凭聊天记录或转账记录打官司，胜诉率不到40%。所以现在很多借主都去公证处做证据保全，成本高但能防风险。