车险三责就是第三者责任险，主要保别人受伤或东西被撞坏的情况。它分三块：第一块是对方人员伤亡，比如对方司机或乘客受伤住院；第二块是对方车辆或物品损坏，比如撞坏别人的车或花坛；第三块是对方医疗费里的自费部分，比如医保报销后剩下的钱。己方自己车上的人受伤或车被撞坏不赔，得买车上人员责任险和车损险。

为啥三责只保别人的损失呢？因为车险是分段的，每份险种保不同风险。数据显示大前年全国车险赔付里，对方人伤占60%，物损30%，医保外费用10%，己方损失才占剩下的10%[1]。保险公司用精算模型算出，70%的交通事故里第三方损失超过2000元才会触发赔偿[2]。比如北京2021年交管局统计，第三方伤亡事故平均赔偿额是8.7万，物损事故平均赔2.3万[3]。所以三责险重点防大额赔偿，避免车主因意外背负巨额债务。有些车主觉得买齐险种贵，但算下来每年多花500块三责险，能省下20万以上的潜在赔偿风险。不过要注意，如果对方全责但只买了交强险，超出的部分就得自己掏腰包了。