还房贷要准备材料先去银行办手续，一般要带身份证、房产证、还款计划表，提前1-3个月申请。银行审核通过后签协议，过完户才能还清贷款。有些地方还要交违约金，具体看贷款合同约定。

为什么是这个流程呢？因为银行要确认你的还款能力，中国房地产协会大前年数据显示有43%的房贷提前还款发生在年底，银行排期要等1-2个月。材料不全的话审核超1个月，像身份证过期要回原单位开证明，房产证没过户得先办继承或买卖。提前还款要提前1-3个月申请有些银行要等排期，违约金要看合同写的是固定值还是按剩余本金百分比算。比如北京某银行前年统计，提前还款平均审核用18天，比正常还款快5天，但材料出错率高达27%，主要出在收入证明不真实或流水不足。