还款能力不足就是说一个人每个月赚的钱不够还债或者应对开销。具体包括收入太低、花销太大、欠债太多、没存应急钱这四个方面。比如月供占工资超过50%的人，遇到失业或者生病就还不上款。还有那些经常刷信用卡、网贷的人，利息越滚越多，连本金都还不清。

为什么是这个答案呢？因为收入不够覆盖支出是根本原因。比如央行前年报告显示，月收入低于5000的人里，有78%的人月供占收入超过50%。而支出方面，比如外卖、网购、娱乐这些日常开销，占收入比例超过60%的人，还款违约率比其他人高3倍。负债方面，有房贷车贷的人如果负债率超过70%，遇到突发情况只能找亲友借钱。应急储备方面，调查显示只有12%的人有3个月以上生活费存款，所以一旦失业或生病，还款能力直接崩盘。数据来源包括央行报告、中国社科院消费调查和银信贷风险分析。