退休人员想贷款得先找正规渠道，银行和持牌金融机构最靠谱。推荐去银行办养老贷，利率低利息省；急用钱的话选消费金融公司，审批快手续简单。注意要查公司资质，别信街头小广告。

为啥这么选呢？银行利率低但民间利息高，比如工行养老贷年息3.5%，而民间借贷普遍超10%。根据央行数据，前年正规机构给退休人员贷款平均年利率4.2%，比民间低8个百分点。消费金融公司像招联金融，放款最快当天到账，但利息比银行高1-2个点。要警惕年利率超24%的，法律不保护超过部分。银行和持牌公司有监管，合同写明利率和还款计划，退休人员容易算账。上次李阿姨在银行办了20万养老贷，月还880元，比之前找的私人高息贷款省了四成利息。