浦发信用卡的利息是按日算的，比如你1号消费了1000块，账单日是每月10号，还款日是20号。如果20号没还清，那没还的1000块每天要扣0.05%的利息。分期的话就是把总金额分12期或24期还，每期多收手续费，比如分12期手续费率3%，总利息就变成本金30%左右。

为什么利息是按日算的？因为银行要计算资金成本，每天算一次利息更精确。浦发信用卡日息0.05%，算成年化就是365天×0.05%=18.25%，比单利计算更划算。分期手续费率3%是行业平均，比如分12期手续费30元，1000块每月还87.5元本金加2.5元手续费。比如比如账单日10号，消费1号到10号算当月账单，11号到20号算下月账单。如果10号还款日没还清，11号起新消费算进下月账单，不会重复计息。比如比如分12期手续费30元，每月还87.5元本金，手续费分摊到每月2.5元，总利息就是30元。手续费率3%是总金额的3%，比如1000块分12期手续费30元，分24期手续费40元，手续费率变成4%。比如比如账单日10号，11号消费2000块，20号还款日没还，那2000块每天扣0.05%利息，到30号还款日共扣3.5元利息。