消费贷就是个人短期借钱周转用的，比如日常开销、应急或者装修。这些钱借给平台后，平台转手拿去放贷，赚利息差。

为什么这样？因为消费贷规模大，央行大前年数据说超4万亿，年利率普遍8-18%。平台用这笔钱放贷，赚利差。但风险也高，比如逾期率超5%，平台赚的多风险也大。有些钱还借给其他机构，比如小贷公司，再赚一遍钱。时间久了，平台像滚雪球一样，本金越滚越大，利息也越滚越多。不过用户还钱慢了，平台就收手续费，甚至起诉。所以消费贷就像个双刃剑，用好了能周转，用不好就掉坑里。