支付宝、京东金条、度小满这些平台利息低，年化利率3.6%到12%之间。银行利息高但额度少，小贷公司利息贵但审批快。要选有正规资质的平台，看合同里的服务费和违约金。

这些平台利息低是因为平台多竞争激烈用户多风控成本低。比如支付宝借呗年化4.5%有活动时3.8%，京东金条5.5%对比银行5.8%低0.3%。数据来源央行前年报告显示，互联网贷款平均利率7.2%比银行低1.6%。平台多用户基数大，风控用AI技术节省人力，利息自然更低。但要注意有些平台会先收砍头息再显示低利率，要仔细看合同。