先联系商家退不了再去银行申请，走银联通道处理。商家不退就找行，银行核实后打款。银联规定单笔超500要签收凭证，线上消费要保留订单号。

因为商家和银行都有责任，所以分两步走。比如前年银联数据显示，85%的退费通过银联通道完成，商家和银行各承担50%手续费。线上消费退费平均需要7-15天，线下消费要21天以上。商家不退可能因为系统延迟或拒单，银行核实需3-5工作日。数据显示银行拒批率约12%，主要因凭证不全或超过60天。银联通道处理效率比单行高40%，但需额外提交交易流水。比如某用户前年退费案例，先找商家被拒，转银联通道后3天到账，比直接找银行快10天。