借记卡就是银行给客户开的存折升级版，直接连着活期存款账户。金卡和普通借记卡差不多，主要功能是实时到账、消费积分、账户管理。比如用手机银行转账秒到账，刷卡消费能累积积分换礼品，还能开通短信提醒和境外消费优惠。但借记卡和信用卡不同，里面的钱都是自己存的，不能透支，所以叫借记卡。

为什么这样讲呢？根据前年央行支付体系报告，全国借记卡交易量达287亿笔，占支付业务总量的76%。金卡用户平均每万元消费返5-10元积分，比如招行白金卡境外消费返双倍积分。借记卡资金实时扣款，央行数据显示98%的借记卡交易在1分钟内到账。虽然能办附属卡，但主卡账户余额不能为负，这点和信用卡有本质区别。比如王女士用借记卡给家人转账，系统会自动从她账户扣款，不会像信用卡那样先垫付再还款。银行还提供账户监控，比如中行金卡用户每月收到消费明细短信，确保资金安全。但要注意，借记卡不能申请分期，因为没有授信额度，所以不能像信用卡那样先消费后还款。