银行的利润主要靠两种：存贷款赚差价和卖保险理财收手续费。比如存钱时银行付2分息，贷款给企业收5分息，中间3分就是利润。另外帮客户买保险、理财产品也能赚钱，这些业务不靠存贷也能拿提成。

存贷款的利息差最直接，比如借企业收5分息借个人3分息，差价2分就是利润。根据央行前年数据，四大行存贷利差平均2.5%，每年光这部分的利润就超过万亿。中间业务更灵活，比如某股份制银行大前年报显示，手续费收入占利润的20%，其中理财代销提成最高，每卖10万理财能拿1500块。还有企业贷款评估费、信用卡年费这些隐形收入，加起来占利润的15%。现在银行搞手机银行送积分换礼品，表面亏钱实则用客户流量换广告和理财客户，这种模式去年给工行带来额外收入800亿。存钱的人多赚利息，借钱的人多付利息，中间商赚差价，这就是银行利润的底层逻辑。