现在网贷平台分两种正规和不正规。正规平台有银行或持牌机构发的贷款，利息透明合同规范，比如招联金融、马上消费金融这些大公司。不正规平台利息高到日息万五，还经常有暴力催收。要选网贷先看平台有没有金融牌照，查国家金融监管局官网备案，利率超过年化36%就是高利贷。

为什么现在网贷正规平台这么少？因为国家严打非法放贷，前年银查处的网贷案件比大前年多28%啊。根据央行数据，全国持牌消费金融公司只有23家，但网贷公司注册数还在增长。不正规平台喜欢用"零门槛""秒到账"骗人，比如某平台被查时发现实际利率是合同标明的3倍。现在正规平台都要求查征信和流水，但有些小公司还在用"电子合同"骗签，所以得仔细看合同条款有没有隐藏费用。