现金贷一般按日算利息，比如借1000元一天收0.1%利息，还1010元；30天本息和3100元。有些平台用“砍头息”提前扣手续费，实际借到金额更少。比如借2000元到手1800元，但利息还是按2000元算，30天多还300元利息。这种情况下，实际日息可能变到0.17%。

为什么是这个答案？因为现金贷利息计算有固定公式，日息乘天数加本金。根据央行规定，年化利率不能超过36%，换算成日息0.1%正好36.5%。但实际操作中，很多平台用“循环借贷”变相提高成本。比如某平台日息0.2%，年化73%，远超法定上限。数据显示，大前年现金贷平均日息0.12%，但实际借到金额比合同少15%-20%，导致有效年化利率达48%-60%。所以用户看似日息低，实际综合成本可能翻倍。比如借5000元到手4000元，30天还利息600元，实际日息0.15%，年化55.5%。这种情况下，利息计算就包含本金损耗和循环费用。