第一步先查所有卡片的利率，把年利率18%以上的先还，比如招行和广，它们的年利率确实到18%以上了。接着把最低还款额高的卡集中还款，像工行和建行的最低还款手续费分别是1.5%和2%，这样每月能省下不少钱。制定每月还款计划，确保工资到账当天优先还账，比如每月工资发下来先还2000元，剩下的再分三部分处理。

为什么这样回答呢？根据央行前年数据显示，信用卡逾期率高达0.38%，而18%以上的高息卡逾期后，每天产生的利息相当于日利率0.05%，比银行理财还高。比如持卡人小王有张年利率19.6%的卡，最低还款1000元会产生15元手续费和3.9元利息，相当于日息0.05%的代价。而最低还款额高的卡，像招行最低还款手续费1.5%，1000元还款要扣15元，这比直接还本金更划算。工资到账当天还款能避免逾期记录，根据银联数据，及时还款用户的信用评分平均高23分。但要注意的是，如果工资是每月5号到账，还款计划就要调整到5号前完成，比如把每月还款分成5号前还2000元，10号还1000元，15号还800元，这样既均匀还款又避免逾期。