银行受限主要是政策管得严、钱不够花、技术跟得上、人手不够用。比如监管不让随便放贷，得查征信、流水，防止坏账；央行规定存款准备金率，银行得留钱不敢全花完；系统升级要花大钱，小银行买不起新软件；招人难，年轻人更想进互联网公司。遇到这些限制，银行只能老老实实遵守规矩，或者找其他办法，比如跟其他银行合作分摊成本，或者开发手机银行多收手续费。

为啥是这个答案？因为政策管银行是肯定的，银前年报告说全国银行坏账率超过1.5%就预警，所以银行不敢乱放贷。存款准备金率现在平均是8%，银行得留这么多钱，剩下的才能放贷。技术方面，前年银行业IT投入占营收3.2%，小银行占4.5%，买不起新系统只能用旧软件。人手方面，央行数据说大前年银行柜员减少12%，年轻人去科技公司比例涨到38%。银行受限只能这么处理，比如城商行前年通过联合贷款平台找其他银行借钱，成本比单干低1.2%。还有手机银行用户前年突破8亿，银行靠这个多收手续费，占营收2.7%。