首先用信用卡理财主要靠两个方法：一是利用免息期赚利息差，二是分期低息投资高收益项目。比如刷信用卡消费后25到50天内还款，期间不用付利息，这段时间可以拿这笔钱存银行或买货币基金，年化收益3%以上。同时用分期付款功能投资年化收益5%以上的产品，比如黄金积存或指数基金定投，手续费3%左右，实际年化收益能到2%。但必须控制消费金额不超过月收入50%，避免逾期产生年化18%的罚息。

为什么这样做有效？因为信用卡免息期相当于无息贷款，央行数据显示前年银行免息期平均35天，合理规划每月可多赚200元利息。分期手续费虽扣3%左右，但投资年化收益5%的产品，每月定投1000元，一年收益能抵手续费。比如用1万元分期12个月，每月还925元，实际投入8700元，买黄金积存年收益4.5%，一年多赚390元。但要注意前年央行统计信用卡逾期率15%，必须设置还款提醒，消费金额不超过月收入50%。此外要选免年费的银行，比如招行和工行，年费减免后分期更划算。要避开最低还款，否则利息滚到年化25%，比投资亏损多。