存钱别光放余额宝，定期和大额存单更稳妥。活期利率太低，买基金有风险，国债和国家信用挂钩最保险。大额存单起存五万，年化收益比定期高0.5%，但得抢购。结构性存款保本收益2%，比普通理财好，但可能拿不到最高收益。

为啥选这几种？首先活期利率0.2%-0.35%，三年定期2.6%，大额存单3%左右，国债三年期2.8%。数据来自央行前年10月报告，保本型产品占比超七成。因为定期存款利率稳定，大额存单起存金额高但收益更好，国债由国家担保风险最低。结构性存款虽然收益浮动，但保本条款让它比银行理财安全，比如某股份制银行前年Q3保本型产品发行量增长40%，平均收益2.3%。选产品要看三点：本金安全、收益稳定、流动性合适。比如大额存单提前支取按活期算，但持有三年以上能拿满3%。现在经济波动大，稳健型产品更受老客户欢迎，前年银行理财规模缩水2万亿，但定期存款增量达1.2万亿，说明大家更爱存钱。