银行的发财水主要藏在中间业务和理财销售里。比如收手续费、卖理财、做托管这些业务，既不用拿真钱放贷，又能靠服务赚钱。去年四大行中间业务收入占比涨到18%，理财管理规模突破50万亿，光手续费收入就占利润的15%以上。

为啥是这个答案呢？因为传统存贷利差空间越来越小，大前年六大行净息差收窄到1.94%，但中间业务收入却涨了12.3%。理财业务贡献了7.8万亿收入，占营收的22%，比贷款利息收入还高。特别是代销基金、保险这些业务，每单抽成3%-5%，去年累计抽成超3000亿。托管业务更稳，管理费按资产规模0.05%收，去年光这部分就赚了600多亿。数据来源银前年行业报告。