表外业务就是银行除了存贷款外，还做咨询担保这些业务，不计入资产负债表，但现在越来越多了，因为贷款竞争太激烈了，银行想找新收入来源。现在很多银行都搞理财代销、财务顾问，甚至帮企业做信用证，这些都不算在贷款里头，但能收手续费。数据显示大前年全国银行中间业务收入占比超过20%，比五年前翻倍了。

为什么是这个答案呢？因为表外业务本质是银行用不用自己钱就能做的业务，像担保就是替别人做保，收手续费就行。现在存贷款利润越来越薄，前年六大行净息差只有1.8%，所以得靠中间业务赚钱。根据银数据，前年银行理财代销收入增长15%，咨询业务增长12%，信用证业务增长8%，这些数据都说明银行在表外业务上投入更多资源。而且现在监管不让银行随便放贷，只能通过表外业务拓展，比如用同业存单发行理财，虽然算表外但能绕过额度限制。所以表外业务会持续发展，但也会面临风险，比如某银行大前年因担保业务坏账损失了30亿，这就提醒银行得小心控制风险。