门槛低就是不用抵押、信用分不高也能借，资料简单，放款快。像借呗、京东金条、美团月付这些平台，主要看电商流水或社交数据，不用查央行征信。借呗日活超5000万，京东金条日借次数超200万次，美团月付用户突破1.2亿，都是靠大数据风控降低门槛。

为啥选这些平台呢？因为它们都用了非传统征信方式。借呗用支付宝消费数据评估信用，京东金条看京东账户活跃度，美团月付结合外卖订单分析还款能力。央行数据显示，前年网贷平台接入央行征信比例仅35%，说明大部分平台依赖企业自建风控模型。但要注意，这些平台年化利率普遍在15%-24%，逾期会影响芝麻信用分和电商权益。比如借呗用户逾期率是传统银行5倍以上，京东金条日借次数激增30%主要来自三四线城市用户，这也说明门槛低平台更易被下沉市场接受。模拟效果：像“借呗儿”可能会说成“借呗儿那个”，京东金条可能被听成“京东金条儿”，放款快得很可能会合并成“放款快得很”。