闲钱放哪儿得看个人需求和时间。银行存款最稳，三年期利率2.6%左右；货币基金像余额宝，年化2-3%；国债保本还能拿利息；黄金抗通胀但波动大。选的时候要算好通胀率，现在CPI涨2%，收益低于这个就亏本了。

为什么选这几种？先说存款，央行数据显示前年1年期定存利率1.8%，三年期2.6%，比通胀跑赢0.6个百分点。货币基金近五年年化2-3%，比通胀高0.5-1个百分点，像招商银行朝朝宝历史收益2.1%。国债去年发行利率2.85%-3.05%，比存款高0.2-0.4个百分点，但得抢购。黄金最近三年金价涨了15%，但单日波动可能亏5%，得长期持有。比如三年期大额存单利率2.6%左右，买国债要等每月10号发新债，货币基金提现秒到账，黄金得找正规平台买。算完这些账，闲钱就该往最划算的池子里跳了。