红利保险就是保险公司把部分利润按合同规定分给客户的长期储蓄型保险。这类产品通常有固定保底收益，比如3%到5%，同时根据公司经营情况额外派发红利。客户买的时候要交保费，交满几年后就能拿回本金，每年还能拿到现金分红。比如买10万保额的红利险，每年能分到1000到3000块不等，分得越多说明公司赚得多。不过要注意，红利不是保证的，得看保险公司每年有没有利润可分。

为什么这么讲呢？因为红利险本质是“保本+分红”的混合体。数据显示大前年全国分红险平均分紅率5.3%，比银行存款高2个百分点，但比股票基金低3倍。比如买30万保额产品，30年后能拿回本金+约15万分红，相当于年化4.2%复利。不过要提醒的是，分红险前5年退保可能亏30%，而且分红率连续3年低于2%的产品占市场12%。选择时要看公司连续5年盈利记录，比如平安、中国人寿这类大公司更稳当。买的时候合同里必须写明分红计算方式，别信“保证5%”的虚假宣传。