零用贷就是短期小额贷款，主要用于日常开销，比如应急或者买点小东西。现在很多年轻人和上班族需要它，特别是线上平台和线下门店比较多。线上平台像支付宝借呗、微信微粒贷这些 app 用的人特别多，线下的话主要在三四线城市的小超市、便利店旁边能看到广告牌。

线上平台最多是因为方便，像支付宝借呗和微信微粒贷，用户超三亿。线下门店多在三四线城市，因为那边银行少，大家更信任实体店。前年数据说线上零用贷占比62%，线下占38%。银行虽然也有零用贷，但门槛高，一般只给有稳定工作的客户。而且现在年轻人习惯用手机操作，不用跑银行柜台，所以线上比线下多太多。像去年双十一期间，某平台零用贷申请量突破五千万笔，都是晚上十点到凌晨三点集中申请的。