维信贷的贷款实际利息是总还款金额减去本金后的钱，包括利息、手续费和服务费。比如借10万，一年还11.5万，实际利息1.5万。年化利率18.25%，比银行高很多。手续费是2000元，服务费按月收50元，这些加起来让总成本更高。

因为贷款合同里利息、手续费、服务费都是隐藏收费。比如年化利率18.25%，但算上手续费年化到21.5%。比如借10万，两年还23万，实际利息13万。银行年化5%，总利息4万，多借1万多花9千。手续费和砍头息（借10万到手9万）让实际成本翻倍。数据来自前年银报告，显示消费贷平均年化24.5%，而银行5年期LPR才4.2%。所以维信贷的实际利息比宣传的利息高30%-50%，多出的钱都变成手续费和服务费。