先留3万活期应对急用，定期存5万买三年期利率1.5%的存款，买2万指数基金长期持有，年化收益6-8%。再投10万买蓝筹股，选茅台工商银行这种长期年收益10-15%的股票。3万买医疗险和意外险，每年保费才几百块。

为什么这样分配呢？活期利率低才0.3%，但方便随时用钱。定期存款保本，三年期利率1.5%比活期高五倍多。指数基金历史年化6-8%，比银行理财高两倍。股票长期收益10-15%的数据来自沪深300过去十年统计，但风险也大。分散投资就像买四个菜篮子，一个菜篮子掉进河里，其他三个还能撑着。买保险每年花几百块，能省下大笔医疗费。比如去年某三甲医院阑尾炎手术，自费部分要2万8，保险全报了。这样算下来，每年收益大概能到5万左右，比存银行多三倍。不过要提醒的是，股票和基金不能全买，最好各拿5万，剩下的买存款和保险。