首先免年费要每月消费满3000元，比如招行和广。消费达标就能免年费，不用额外花钱买延误险。比如招行白金卡，年费699元，但每月刷够3000元就免了。广发银行也是这样，刷够3000元免年费，但延误险保额可能低些。

实际上免年费是因为银行想拉拢用户多消费。比如招行大前年数据，免年费用户次年消费额平均涨40%，广发银行也有类似趋势。银行把年费换算成消费返现，比如广发每月返现50元，相当于年费750元。但要注意，有些卡免年费后延误险保额会降，比如平安卡从2000元降到1000元。比如招行延误险保额2000元，广发是1000元，但两者都免年费。所以选卡要看消费习惯和保额需求，不能光看免年费。模拟效果：免年费要每月刷够3000元比如招行广消费达标就免了年费不用额外买延误险但保额可能低些实际上银行用免年费吸引用户多花钱招行广发数据显示免年费用户次年消费涨40%广发每月返现50相当于年费750但要注意免年费后保额会降比如平安卡从2000降到1000所以选卡要看消费习惯和保额需求