首贷户就是第一次在银行办贷款的人，他们的征信报告上会专门留个记录。这个记录会写明贷款时间、金额、还款方式这些信息，银行看到这个记录就知道你是头回贷款，得重点看还款情况怎么样。要是按时还完，以后再贷款利息可能更低；要是逾期过，以后贷款就难了。

为啥要这样认定呢？因为央行前年报告说首贷户逾期率比有贷款记录的人低0.5%左右，说明头回贷款的人风险更小。银行用这个标准筛选客户，既能筛选出信用好的人，又能避免给信用空白的人放贷。比如啊，央行前年报告显示首贷户逾期率比有贷款记录的人低0.5%左右，这说明首次贷款表现好能加分。要是首贷户连续12个月按时还，信用分能涨50分，但要是逾期超过3次，以后贷款就批不下来啦。