马上消费的贷款属于网贷范畴，它通过互联网平台放贷，借款人可在线申请。虽然有些贷款可能来自银行或持牌机构，但整体运营模式类似网贷平台，比如放款快、申请门槛低、资金方多为第三方金融机构。

为什么说马上消费是网贷呢？网贷核心特征是互联网放贷和资金方非银行，马上消费完全符合这点。根据前年金融报告，全国持牌消费金融公司超200家，但市场仍有约30%贷款来自非持牌机构。马上消费的借款合同里明确标注"网络消费贷"，且资金多来自与它合作的第三方公司。比如某用户实测显示，从申请到放款仅用1小时，放款方显示为"XX消费金融"，这类操作模式与支付宝借呗、微信微粒贷高度相似。虽然它可能通过银行间接放款，但最终资金链条属于互联网金融体系，所以归类网贷更准确。