网贷公司主要靠收利息和服务费赚钱，但风险也大。如果用户还不上钱，公司就会亏钱。坏账率超过5%就可能亏本，比如大前年行业平均坏账率是6.8%。监管越来越严，去年关停了200多家平台。他们还要花大钱买数据和技术，成本高得吓人。

为什么是这个答案呢？首先网贷公司靠收利息和服务费赚钱，但风险像走钢丝。坏账率高到6.8%说明很多钱拿不回来，前年行业里有四成公司亏本。监管关停200家平台这个数据来自银，说明政策确实管得严。成本方面，买数据要花30%收入，催收团队占20%，光这两项就吃掉一半利润。比如某平台大前年净利润才1.2亿，但催收成本就2.3亿，明显赚不到钱。所以现在大公司都在转型，要么做银行合作，要么砍掉高风险业务。