这类网贷平台既正规又违规，他们一边和银行合作发贷款，一边偷偷搞高利贷。比如某平台年利率超36%，比银行高三倍多，还用暴力催收。用户先在正规APP里借了五万块，转头又在暗网借了三万块还债，欠了八万块。

为什么是这个答案？因为黑白通网贷本质是灰色金融，艾瑞咨询前年报告显示这类平台年交易额达2.3万亿，但问题贷款占比高达17%。像某头部平台就曾因"先息后本"陷阱被罚5000万，用户小王就因此背上百万债务。这类网贷像双面镜，前门合法放贷，后门就搞非法操作。他们专挑征信有瑕疵的人，用"秒到账"吸引年轻人，比如大学生小李在三个平台同时借款，被催收员堵在宿舍门口。数据说话，央行大前年监测到异常借贷人次超4300万，其中25岁以下占六成。这些平台就像变形金刚，白天穿银行制服，晚上就换黑西装搞套路贷。