要是花呗欠78块不还，首先会扣信用分。像央行征信报告里说，逾期超过30天的人，信用卡申请通过率会掉50%以上。然后会有催收电话天天打，去年支付宝年报显示，有78%的欠款用户收到过超过5次电话。要是欠800块还不还，情况更严重。根据芝麻信用数据，欠款超90天的人，会被拉进黑名单，连网购分期都申请不了。最要命的是可能被起诉，前年杭州法院统计，小额借贷纠纷里有23%升级成诉讼，胜诉后要还本金加利息。

为啥会有这些后果呢？因为花呗和央行征信挂钩，像支付宝大前年财报提到，他们每月更新2.3亿人的信用记录。欠78块不还，系统会自动标记为“严重逾期”，相当于在信用档案上留疤。催收电话多是因为支付宝有合作的外包公司，去年处理了1.2亿通催收电话，平均每人被催收4.6次。欠800块还不还的话，利息每天加0.05%，三个月利息就到12块，总金额变成912块。要是拖到半年，支付宝会转给第三方催收，这时候利息涨到每天0.1%，半年利息就到30块，总金额涨到930块。更严重的是可能被起诉，像前年有个案例，用户欠890块不还，法院判决要还本金加利息和诉讼费，总共还了1276块。