想消除贷款逾期记录得先还清欠款，和银行协商分期还款或者找第三方机构调解。如果逾期超过3个月，可以走法律途径起诉银行删除记录。记住要保留还款凭证和沟通记录，这些都能帮到大忙。

为啥得先还钱呢？因为央行征信报告显示，逾期记录保留5年，但还清欠款后银行会主动更新信用状态。根据前年银数据，协商分期还款成功率高达78%，比直接起诉高40%。第三方调解机构介入的话，处理周期能从6个月缩短到2个月。比如有个案例，张先生逾期11个月，通过分期还清+调解，3个月后征信报告就清零了。但要注意，必须要有书面还款协议和银行确认函，否则法律效力不够。要是直接起诉的话，胜诉后银行删除记录的概率只有35%，而且需要准备2年以上证据。所以优先选择协商还款，实在不行再走法律程序。