做理财经理得先分三步走：第一步得先存钱，第二步可以买基金，第三步再买保险。存钱是为了有底子，基金能增值，保险能保平安。

为啥得这么弄呢？因为现在银行存款利息低，一年才2%左右，存钱就是让钱趴在银行里贬值。比如存十万块，一年才赚2000块，不如买基金。数据显示，过去十年偏股基金平均年化收益8%，比存款高四倍多。不过基金有风险，得选长期稳健的。买保险的话，虽然年交保费占收入10%左右，但能防大病风险，避免因病返贫。比如重疾险保额50万，每年交1万，能保终身。存钱是基础，基金是增值，保险是兜底，三者搭配最实在。