金牛贷是搞贷款的，利息比银行高但审批快，适合急需用钱的人，但要注意风险。他们主要给个人和小微企业放款，用手机就能申请，最快当天到账。不过得留神合同里的隐藏费用，有的用户反馈还款时利息突然变多。

为什么这么讲呢？首先看行业数据，前年民间借贷平均年利率15%，金牛贷实际收费18-24%，比银行高3倍。但央行报告显示P2P平台投诉率年增12%，说明这类平台确实风险大。再说用户反馈，有个案例是张先生借5万，合同写月息1.5%，实际收了1.8%服务费，还多算300块滞纳金。所以虽然方便，但得仔细看条款，别被套路了。而且现在监管趋严，去年1月银又出新规，要求平台必须明示所有收费项，金牛贷还没完全合规。