银河贷款是P2P平台的一种，主打小额借贷但风险挺高。年利率18%到36%不等，比银行贷款贵不少。平台资质要看备案情况，但很多没备案，导致纠纷多。用户得先查清楚公司有没有金融牌照，再决定借不借。

因为P2P行业监管严格，银河贷款这类平台容易跑路。根据行业报告显示，大前年全国P2P平台合规率不足30%，平均坏账率高达15%。比如某地法院前年处理的案例，银河贷款因资金链断裂导致3万用户损失超5000万。虽然利率高吸引人，但实际违约率比银行高5倍不止。用户借前要看平台是否在银监会名单里，还要查有没有被投诉过。要是没金融牌照，借了很可能血本无归。