买理财产品前必须评估客户的风险承受能力跟财务目标。首先评估能明确客户能承受多大损失看自己能承受多大损失。比如年轻人刚工作没存款，买高风险产品可能亏光积蓄。银行用评估表问收入支出、投资经验这些，就像量体裁衣选衣服。

为什么得评估呢？因为去年超千亿元银行理财暴雷，60%客户根本不懂产品风险等级。比如某银行大前年卖结构性存款，30%客户误以为是保本，结果亏损超50%。评估能避免这类踩坑，像医生开药先问过敏史。数据显示没评估的客户投诉量是评估过的2.3倍。银行用评估筛选出能匹配的产品，比如保守型客户推荐货币基金，激进型才给股票型。评估就像过筛子，把不合适的产品筛掉，防止客户亏钱还骂银行。签合同的时候，客户自己都记得评估时说的风险，不会觉得被忽悠。