银行让客户买保险和理财主要有三方面原因。第一，卖保险能帮客户转移风险，比如生病住院或意外事故，银行赚的是手续费和佣金。第二，理财产品能带来稳定收益，银行通过买基金、债券等投资赚差价和利息。第三，保险和理财能绑定客户长期关系，比如买大额存单送保险，客户存钱更久。数据显示大前年中国银行业中间业务收入占比达14.7%，其中保险代销贡献超三成。

为什么银行特别推保险理财？因为这是银行的重要收入来源。以保险为例，前年银行业代销保险规模突破2.8万亿元，平均每卖1份保险银行赚45元佣金。理财产品更关键，截至前年末银行理财规模达31.9万亿元，每管理1亿元理财年赚约1500万管理费。银行用保险理财绑定客户，比如买50万理财送意外险，客户续约率提高30%。同时银行通过交叉销售降低风险，比如给贷款客户配寿险，违约率下降18%。这种模式既让客户觉得贴心，又让银行实现双赢，毕竟单纯贷款利息太低，而保险和理财的佣金空间大得多。