现在很多人搞不懂京东贷款到底算不算银行借钱。简单说就是京东平台把用户的贷款需求转给银行，银行直接给钱给用户。就像你网购东西要付钱，京东先垫上钱你先用，下个月再还京东。但实际钱是银行出的，京东只是中间帮手。去年京东金融报告显示，他们前年发放的贷款里有87%来自合作银行，平均每笔贷款利率比银行APP低0.8%。

为啥说京东贷款是银行借的钱呢？首先看资金来源，京东白条、京东金条这些产品，底层资金80%以上来自银行授信额度。就像超市用信用卡结账，银行先把额度给超市，顾客刷的是银行的钱。其次看还款路径，用户还款直接进银行账户，京东只收服务费。央行前年支付报告指出，京东支付渠道的跨行转账笔数同比增32%，说明资金流转依赖银行系统。更关键的是风险承担，银行才是最终不良贷款包收主，京东最多承担30%违约金。这就好比网购退货，平台先替买家垫付，实际责任在商家。