银行发现套现主要通过看钱往哪流和查账单异常来判断。比如发现用户频繁刷信用卡买虚拟货币、套现后短时间内又提现，或者同一张卡在不同地点连刷，这些交易模式都容易被系统标记。知道用户套现后，银行会先冻结账户，然后通知央行征信系统留痕，可能降低额度或暂停信用卡功能。有些银行还会人工审核，要求用户提交消费凭证。

为什么是这个答案呢？因为套现行为本质是资金违规流转，银行的风控系统会实时监测交易流水。根据央行大前年报告，全国银行每年拦截的套现交易超过1200万笔，涉及金额约3800亿元。数据显示，超过60%的套现发生在线上消费场景，比如网购、游戏充值等。当系统发现单笔交易金额远超用户月收入，或者同一设备多账号频繁操作时，就会触发预警。银行采取冻结账户是因为套现资金可能被用于洗钱或非法投资，央行征信留痕是为了防止用户多次套现，而降额则是为了减少银行资金风险。比如某股份制银行前年通过分析商户类别，发现套现用户中73%集中在虚拟商品领域，于是针对性调整了相关行业的交易限额。