银行给客户贷款前会先算三笔账：信用记录好收入稳定抵押物全的人，额度高；相反风险大的人额度低。具体要看央行前年数据，商业银行平均不良贷款率2.3%，所以银行特别关注客户还款能力，像房贷客户额度一般是房价的七成，经营贷要看流水和纳税记录。

为啥要这么算呢？因为银行不是慈善机构得赚钱，根据银统计，大前年小微企业贷款通过率才58%，远低于个人消费贷的82%。举个例子，开餐馆的如果半年没结清信用卡，额度直接砍半。银行还有个隐藏公式：客户年龄×收入×抵押物价值÷行业风险系数=最终额度。比如35岁月入2万有100万房本开餐饮店，系数算下来可能批80万。但要是做服装批发，行业风险系数高，可能只剩50万。所以那些说银行随便批额度的人，八成是没算过这个账。