银行看交易次数多不多、间隔近不近、金额大不大。比如一天转10次就标红，不管金额大小。他们用公式算风险值，超过阈值就冻结账户。

银行这样搞是因为钱多的人容易出事，比如某银行统计200万笔交易，发现0.3%的异常笔数占用了80%风控资源。但机器容易认错，比如误把正常理财操作当异常，某行去年误报率15%，后来用机器学习调教后降到5%。关键要平衡安全和服务，不能把老王买药的钱冻了。比如张三每月固定转工资，突然多转几次就报警，银行得让人工再看看。现在很多银行搞“白名单”功能，你常买奶茶的地方交易自动放行。不过这也有漏洞，比如李四的奶茶店每月结账日集中转款，系统还是会误判。所以银行得不断改规则，既要防骗子，又别误伤正常用户。