银行搞贷款得先看人有没有还钱能力，先查征信报告，再算收入够不够还钱。接着要收抵押物，比如房子或车，或者让客户签担保人。定好利息和还款时间，签合同给钱。收完钱后，银行得盯紧客户还钱，要是还不上就收抵押物卖掉，赚回本钱。

为啥是这个流程呢？央行大前年数据显示，银行不良贷款率每涨1%，利润就少10%。要是光看收入不查征信，坏账可能翻倍。比如某银行去年严查担保人，逾期率从5%降到2.8%，省了8个亿坏账。抵押物收了才能防风险，像前年某城商行收房子抵押，不良率比同行低3个点。流程不能省，少一步风险就大。但有的小银行为了揽客，收钱快忽略风险，结果被监管罚款。所以银行得按这规矩来，先保本再赚钱。