银行主要通过三方面查套现。第一，看账户流水，如果突然有大额转账再立刻转回，或者频繁转给陌生账户，系统会预警。第二，查消费记录，比如突然大量买黄金、奢侈品，或者短期内多次给同一人转钱。第三，人脸识别和手机验证，防止别人用你的身份证办卡套现。比如啊，有的银行会看你的消费记录，如果突然大额转账，再买黄金或者奢侈品，系统就会报警。

为什么这样查有效呢？因为套现都是急功近利的行为，比如有人贷款5万块，三天内转给不同人，再买贵重物品，这种反常操作很容易被大数据抓取。根据央行大前年数据，通过智能风控拦截的套现交易占异常交易的63%，其中消费贷套现被拦截率高达81%。银行还会分析账户关系网，比如发现某张卡同时关联10个空壳公司，马上冻结。比如啊，某股份制银行去年用这套方法，单季度就冻结了2.3万笔可疑交易，金额超15亿。不过现在骗子也学聪明了，有的用亲属卡套现，有的分多次转，但银行通过关联分析还是能识破。比如啊，系统发现你给父母转了3万，再转给朋友5万，又转给公司，这种链条式操作也会被标记。