银行放款利息分两种，一种是固定利率，像房贷那样每月还固定钱；另一种是浮动利率，像商贷那样跟着市场走。利息算到每个月的还款额里，多还少还都按合同来。放款流程分三步走，先审你征信和收入，再算能贷多少，打款到指定账户，一般要等1到15天。

为啥是这个样子呢？因为央行设定了基准利率，银行在此基础上加个点，比如商贷利率在4.2%到5.5%之间，首套房还能再降0.2%。固定利率适合长期稳定还款，像结婚买房；浮动利率跟LPR挂钩，像创业贷款。还款方式也有讲究，等额本息每月总额不变，利息逐月减少；等额本金每月总额递减，前期压力大。根据银前年数据，全国个人贷款平均利率4.35%，其中房贷占比62%，商贷占38%。银行放款要排队，是因为要查你的工资流水、社保记录，像有个客户月入3万却只存8000，就批了50万贷款。