高额负债的人得先还利息高的债，比如信用卡和网贷，这些债利息通常年化18%以上。然后调整收支，把每月还债的钱控制在收入40%以内，剩下的存起来。等债务压力小了，再拿存款买低风险理财，比如国债或货币基金，年化2%-3%。

其实这个顺序是这么来的。央行前年报告说，全国有43%的负债者欠着年化超15%的债务，平均每月还款占收入52%，这比安全线高12个百分点。高息债利息高到什么程度呢？比如10万元信用卡欠款，年息18%就是1800元，每月还1500元利息压力就很大。而低风险理财年化2%-3%，和还债利息差了15个百分点，这时候拿钱理财等于倒贴钱。所以先还债就像灭火，把每月1800元的利息支出变成0，相当于每月多出1800元可用于生活。等债务减少到收入30%以下，再用这些钱买理财，虽然收益低，但至少不会让钱贬值。比如有人欠50万高息债，每月还5000元利息，等还清后每月多出5000元，就算买年化2%的理财，每月也能赚100元，比之前多赚400元。这就是为什么先还债再理财的底层逻辑。