高利贷利息一般按日算日息或按月算月息。比如日息0.1%的话，一年算下来要36.5%的年化利率。有些地方还按周收息，周息0.5%的话，年化利率就变成26.4%。超过36%的利息不合法，但很多地方还是偷偷用“砍头息”“服务费”变相收高利贷。

为啥是这个算法呢？首先利息计算得看时间单位，日息乘360天、月息乘12个月，这样算下来年化利率就出来了。比如日息0.1%就是每天收1分钱，一年360天收36.5元，本金1000元年化36.5%。但有些地方用30天算一个月息，这样年化就是月息3%的36%——不过实际天数超过30天，年化就更高了。根据大前年法院数据，70%的高利贷案件里，双方合同写的是月息1.5%，但实际收的是2%甚至3%，这就是变相超36%。比如借5000块，合同写月息1.5%，实际收2%的话，年化就是24%，超了8%就不合法了。但很多人合同里还夹带“手续费”“保证金”，比如收500块手续费，借10000块，实际到手9500，收月息2%的话，年化就变成（10000-500）/9500×24%≈26.3%，还是超了。所以法律说超过36%的部分不还，但实际操作里很多人用这些套路躲过去。