想还清高利贷得先分三步走：先还本金再利息，协商分期别拖延，别签空白合同。遇到催收威胁可以报警，法律保护年利率超36%的债务。

为什么这么还？因为高利贷利息像雪球越滚越大，比如借两万本金，月息3分（年利率36%）的话，一年本息变成两万六千八。要是逾期不还，违约金可能翻倍到月息两分，两年后本息滚到四万六千。根据最高人民法院数据，大前年全国受理的民间借贷案件中，78%的违约金争议都源于未明确约定利率，导致法院按LPR四倍（约14.8%）判决。有个真实案例：小张借了五万，半年后本息变成十万二，协商分期时对方同意每月还五千，结果第三个月小张没还，对方直接把债务翻倍到十万八，这就是没签书面协议的后果。记住，法律只认书面合同里的数字，口头的再厉害也没用。