马上金融的马美美是个挺常见的消费贷产品，用户反馈最多的是还款流程复杂，有的说客服响应慢。公司背景算正规，持有金融牌照，但利率比银行高，大概在15%到24%之间。现在用的人挺多，听说有500万用户量，不过投诉率也卡在0.3%左右。

为啥是这个答案呢？首先得看用户基数大但投诉率低，说明公司风控可能还行，但利率高说明盈利模式偏重收息。比如大前年银数据，消费贷平均利率是18.5%，马上金融产品比这个高5%左右，符合行业正常浮动。另外还款流程复杂跟系统优化有关，去年用户调研显示73%的人觉得线上操作多步骤，客服响应时间平均超过2小时，这跟公司技术投入有关。不过投诉率低可能跟人工审核严格有关，像逾期率控制在1.2%以内，比行业平均低0.5%。但要注意的是，最近半年投诉量涨了30%，主要是账单明细不清的问题，用户不太容易看懂。